Le comparatif des prestataires de services de paiement

Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement (un PSP) ?

Définition

Un prestataire de services de paiement, autrement appelé PSP, désigne tout établissement agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) à fournir des services de paiements. Ils permettent ainsi à des tiers d’intégrer ces solutions dans leur système afin de recevoir des paiements via divers moyens (en physique ou en ligne), de façon sécurisée. En d’autres termes, les PSP interviennent en tant qu’intermédiaire entre deux parties (par exemple un client/utilisateur/adhérent/… et un commerçant/association/club/…) pour assurer la bonne gestion (suivi, vérifications, autorisations) des transactions.

Choisir un PSP : les critères

Plusieurs critères de sélection sont à prendre en compte dans le choix du PSP pour son site web. Parmi eux : 

• la facilité d’intégration dans son système d’information
• les coûts et frais d’utilisation
• la sécurité des paiements
• la réputation et fiabilité du service
• la prise en charge des différentes méthodes de paiement
• l’expérience client fluide et intuitive
• le service client et support technique réactif

Le tableau comparatif des PSP

Les solutions de paiements en ligne 

HelloAsso Checkout, l’outil pour les associations, sans frais ni commission

En 2023, HelloAsso, est devenu le premier établissement de paiement français pour les associations. Cet agrément, délivré par l’ACPR, signifie que HelloAsso est désormais prestataire de service de paiement et permet ainsi aux citoyens et associations d’effectuer et gérer leurs transactions de façon simple et sécurisée. Cette solution, appelée HelloAsso Checkout, constitue ainsi  le premier module de paiement par API 100% gratuit et entièrement dédié aux associations, clubs, fédérations. Il permet d’intégrer l’outil directement depuis votre site web pour permettre une expérience de paiement facilitée et sécurisée. L’avantage? Vous pouvez gérer et suivre vos paiements en temps réel et encaisser l’intégralité du montant sans qu’aucun frais de transaction ne s’applique. 

Sur votre boutique en ligne WooCommerce, le module s’intègre en téléchargeant l’extension “HelloAsso Payments for WooCommerce”.

Pourquoi c’est sans frais ni commission ?  Le modèle économique alternatif de HelloAsso repose sur la contribution volontaire laissée par les utilisateurs. Ce soutien généreux permet de continuer à développer des outils dédiés au secteur associatif et de leur assurer une utilisation gratuite des services. 

Par ailleurs, HelloAsso est l’un des rares acteurs PSP à être français. En se positionnant sur ce marché, les équipes de HelloAsso ont pu s’appuyer sur leur expertise du secteur associatif pour répondre à un besoin spécifique : collecter des paiements en ligne sans frais. 

Stripe

Stripe est une solution de paiement populaire offrant une API puissante et une grande flexibilité pour intégrer des fonctionnalités de paiement. Elle propose un large éventail d’options de personnalisation et de fonctionnalités avancées, ce qui en fait un choix solide pour les entreprises de toutes tailles.

Paypal

PayPal est une solution de paiement bien établie et largement utilisée par des millions de personnes dans le monde entier. Elle offre une intégration facile et permet aux utilisateurs de payer avec leur compte PayPal ou avec une carte de crédit. Elle est réputée pour sa sécurité et sa facilité d’utilisation, ce qui en fait un choix populaire pour les transactions en ligne. 

Lemonway

Lemon Way est une solution de paiement spécialisée dans les transactions en ligne sécurisées. Elle offre des fonctionnalités de paiement en temps réel, des outils de prévention de la fraude et une interface conviviale.

HiPay

Hipay est une solution de paiement complète qui prend en charge plusieurs méthodes de paiement à l’internationale avec 150 devises différentes et propose des outils de gestion des risques et de prévention de la fraude. Elle offre également des fonctionnalités avancées pour les paiements récurrents et les abonnements. 

Monext

Online est une solution de paiement complète développée par Monext offrant une large gamme de fonctionnalités, y compris la gestion des paiements en ligne, des abonnements et des paiements récurrents. Elle propose aussi des outils de sécurité avancés pour protéger les transactions en ligne. Un parcours omnicanal fait la spécificité de cette solution : sur internet, mobile ou directement en point de vente.

Adyen

Adyen est une plateforme de paiement globale qui prend en charge de nombreuses méthodes de paiement et devises différentes, qu’ils soient en ligne, sur mobile ou en magasin. Elle offre une intégration facile et des fonctionnalités de sécurité avancées. Adyen est particulièrement adapté aux entreprises internationales qui ont besoin de prendre en charge des paiements transfrontaliers.

Payzen

PayZen est une solution de paiement Made in France développée par Lyra Network. Elle offre une large gamme de fonctionnalités, y compris des outils de sécurité avancés, des fonctionnalités de paiement mobile et la prise en charge de plusieurs devises. Elle assure une compatibilité avec toutes les banques françaises et propose plus de 150 moyens de paiement.

PayPlug

PayPlug est une solution de paiement française axée sur la simplicité et la facilité d’utilisation. Elle offre des fonctionnalités de paiement en ligne ou en physique sécurisées et propose une tarification transparente adaptée aux petites et moyennes entreprises. Elle permet de maitriser l’intégralité du processus de paiement avec agilité.

Worldline

Wordline est une entreprise française de fintech spécialisée et leader dans les solutions de paiement en ligne pour les commerçants, entreprises et institutions financières. La solution s’étend dans plus de 170 pays et s’adapte à de nombreux secteurs d’activité. Wordline propose dans son offre des paiements en ligne, omnicanal et transfrontaliers avec un large choix de moyens de paiements tout en facilitant la gestion des transactions. 

Frais associés

Pour la plupart de ces services de paiements en ligne, des frais de transactions ou des frais spécifiques sont appliqués. Les commissions prélevées sur les transactions peuvent dépendre des types de cartes bancaires : européennes standard, de l’EEE (Espace Économique Européen), britanniques, internationales. Les frais variables peuvent aussi être relatifs aux volumes de transactions ou au chiffre d’affaires de l’entreprise. Les prestataires proposent pour certains des frais fixes en compléments des frais variables. À l’inverse, HelloAsso, offre une solution qui est dédiée au secteur associatif français, gratuite, sans aucun frais ni commission grâce à son modèle économique alternatif.

En plus des frais de transaction, des frais supplémentaires peuvent s’ajouter. Cela concerne des frais de conversion de devises, sur les paiements internationaux, des frais de gestion, d’activation de service ou encore des options supplémentaires de services plus complets tels que la gestion comptable, de données, la création de rapports, etc.

Résumé

De nombreuses solutions de paiement en ligne existent. Chacune d’entre elle a ses propres spécificités et peuvent convenir ou non à vos besoins (type d’activité, taille de votre structure, provenance des paiements, …). Il s’agit donc dans un premier temps de les identifier pour ensuite sélectionner des solutions adaptées et les comparer. Contacter les prestataires permet aussi d’être directement conseillé de manière personnalisée et facilite ainsi la prise de décision.

HelloAsso Checkout, le service de paiement par API 100% gratuit

HelloAsso Checkout, c’est la première solution de paiement en ligne sans frais de transaction dédiée au secteur associatif. Ce module s’intègre par API à vos plateformes pour collecter les cotisations de vos adhérents, les paiements de votre boutique en ligne et bien d’autres, le tout sans frais ni commission. 

Bon à savoir : 

Si vous possédez une boutique en ligne WooCommerce, il existe une extension “HelloAsso Payments for WooCommerce” qui vous permet d’intégrer le module directement à votre site en quelques clics (on vous explique comment un peu plus loin) et de collecter l’intégralité de vos paiements.

Une solution de paiement au service des associations et de leurs membres

Que vous soyez une association, un club ou une fédération, HelloAsso, leader du numérique associatif, s’adapte à vos besoins. En effet, vous pouvez paramétrer et personnaliser la page d’encaissement tel que les conditions de paiement. Ces derniers peuvent être ponctuels ou échelonnés, le tout sans aucuns frais. Les payeurs bénéficient de leur côté d’une expérience de paiement sécurisée, fluide et accessible via un téléphone, un ordinateur ou une tablette. Également, plusieurs moyens de paiement sont disponibles : e-Carte Bleue, Carte Bleue, Visa, Visa Electron et MasterCard.

Un parcours de paiement fluide

HelloAsso Checkout est directement intégré à votre site web en finalité du parcours de paiement, autrement dit, au moment de l’encaissement de vos utilisateurs (sans avoir à changer de page). Cette expérience de paiement est fluidifiée et permet un gain de temps grâce au pré-remplissage des formulaires avec les informations de vos utilisateurs. Il est aussi possible de payer en plusieurs fois avec le paiement échelonné.

Une gestion des paiements sécurisée

Que vous soyez administrateurs ou payeurs, vous pouvez gérer plus facilement et en toute sécurité vos paiements, qu’ils soient ponctuels ou échelonnés. Le “suivi des paiements” dans votre espace HelloAsso vous permet de suivre vos transactions en temps réel, en supplément des notifications API. 

Intégration

Le module par API

L’outil de Checkout s’intègre dans de multiples environnements numériques (SI, Solutions tiers, Site web, App mobile…) avec l’API HelloAsso. 

Pour pouvoir intégrer HelloAsso Checkout, plusieurs conditions sont requises. 

Il s’agit dans un premier temps de posséder une solution ou un formulaire de paiement dans lequel on peut intégrer ce module. De plus, cet outil est destiné aux développeurs.euses du milieu associatif, intégrateurs ou toute personne ayant des compétences et capacités de développement. 

Pour bénéficier de l’outil Checkout, voici les étapes à suivre : 

• Obtenez votre clé API partenaire auprès de HelloAsso (ClientId et ClientSecret)
• Récupérer vos tokens d’accès à l’API v5 via le client API
• Initiez une demande d’encaissement (POST API)
• Recevez votre URL (page de paiement)

Retrouvez toute la documentation détaillée sur l’intégration de l’API HelloAsso Checkout.

Bon à savoir : 

Vous êtes intéressé, mais n’avez pas d’intégrateur ou de compétences techniques adaptées à la mise en place du module pour votre association ? Nos équipes d’expert vous accompagnent et vous mettent en relation avec nos partenaires intégrateurs HelloAsso. 

L’extension pour WooCommerce

Depuis votre boutique en ligne WooCommerce, l’intégration est encore plus simple ! 

Si vous êtes déjà inscrit chez HelloAsso, vous avez juste à télécharger l’extension “HelloAsso Payments for WooCommerce”, connecter votre compte HelloAsso à votre boutique en ligne WooCommerce pour enfin passer aux configurations. Vous pouvez ainsi bénéficier de la page d’encaissement directement intégrée à votre site.

Si vous n’êtes pas inscrit chez HelloAsso, créez votre compte en quelques minutes puis procédez aux étapes précédentes. 

L’outil sans frais ni commission 

Cela ne vous coûte rien ! Utiliser le Checkout c’est opter pour une solution de paiement 100% gratuite, sans frais ni commission qui vous permet d’encaisser vos paiements sans limites de volume ou de transactions.

Notre modèle économique repose sur le soutien généreux de vos utilisateurs souhaitant laisser une contribution volontaire à HelloAsso. Cette contribution intervient en complément du paiement et est totalement facultative et modifiable par les payeurs. Elle permet de financer l’intégralité de notre fonctionnement pour faciliter la vie des associations qui utilisent gratuitement nos outils. 

En choisissant HelloAsso, vous choisissez un partenaire engagé, solidaire et expérimenté, qui met au centre de ses préoccupations le soutien et l’accompagnement des associations dans leur transition numérique.

Aujourd’hui, ce sont plus de 5 700 associations, fédérations, intégrateurs et éditeurs qui nous font confiance en utilisant le Checkout de HelloAsso.

En résumé

HelloAsso Checkout, c’est : 

• Une solution solidaire de paiement en ligne dédiée au secteur associatif 
• 100% gratuit, sans frais ni commission
• Paramétrable et personnalisable 
• Une intégration simple grâce à l’API HelloAsso
• Un parcours de paiement fluide et sécurisé