En tant qu’association, pour collecter ses adhésions ou ses paiements en ligne, il est essentiel de choisir le prestataire de services de paiement (PSP) qui sera répondre au mieux à vos besoins. Il existe de nombreux prestataires, certains plus connus que d’autres, avec des caractéristiques différentes (coûts, fonctionnalités, sécurité, français ou international …). Faisons le comparatif pour vous aider à faire votre choix.
Le comparatif des prestataires de services de paiement
Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement (un PSP) ?
Définition
Un prestataire de services de paiement, autrement appelé PSP, désigne tout établissement agréé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) à fournir des services de paiements. Ils permettent ainsi à des tiers d’intégrer ces solutions dans leur système afin de recevoir des paiements via divers moyens (en physique ou en ligne), de façon sécurisée. En d’autres termes, les PSP interviennent en tant qu’intermédiaire entre deux parties (par exemple un client/utilisateur/adhérent/… et un commerçant/association/club/…) pour assurer la bonne gestion (suivi, vérifications, autorisations) des transactions.
Choisir un PSP : les critères
Plusieurs critères de sélection sont à prendre en compte dans le choix du PSP pour son site web. Parmi eux :
- la facilité d’intégration dans son système d’information
- les coûts et frais d’utilisation
- la sécurité des paiements
- la réputation et fiabilité du service
- la prise en charge des différentes méthodes de paiement
- l’expérience client fluide et intuitive
- le service client et support technique réactif
Le tableau comparatif des PSP
| HelloAsso Checkout | Stripe | PayPal | Lemonway | Hipay | Monext | Adyen | Payzen | PayPlug | Wordline | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Sans abonnement | ✅ | ✅ | -Optionnel-Abonnement mensuel | ✅ | ✅ | ❌ Abonnement mensuel (2 offres) | ✅ | ❌ Abonnement mensuel (3 offres) | ❌ Abonnement mensuel(3 offres) | ❌ Abonnement mensuel |
| Sans frais de transaction | ✅ 0 commission | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Sans frais supplémentaires | ✅ 0 frais | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Modes de paiement acceptés | Cartes bancaires | Cartes bancaires, Portefeuilles électroniques (Paypal, Apple Pay, Google Pay…) | Cartes bancaires, Solde du compte PayPal | Cartes bancaires, Pay by Bank, Prélèvements, PayPal… | Cartes bancaires, Portefeuilles électroniques, cartes prépayées… | Cartes bancaires, Portefeuilles électroniques, cartes prépayées, … | Cartes bancaires, Portefeuilles électroniques (PayPal) … | Cartes bancaires, Portefeuilles électroniques, cartes prépayées, … | Cartes bancaires, Portefeuilles électroniques, … | Cartes bancaires, Portefeuilles électroniques, cartes prépayées, … |
| Paiements échelonnés | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Paiements internationaux | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Spécificités | Service gratuit Made In France Entreprise de l’ESS | Fonctionnalités avancées | Reconnaissance internationale | Spécialisation dans les marketplaces | Solutions omnicanales | Service transverse | Offre large | Made in France | Solution omnicanale | Made in France 4e acteur mondial |
| Intégration facilitée par API/Extension plateformes d’e-commerce | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Support | Accompagnement personnalisé avec des experts API dédiés (par email, visio, Slack) Centre d’aide en ligne | Assistance 24/7 | Assistance 24/7 Centre d’aide | Assistance par e-mail, téléphone Support en ligne | Support par e-mail, téléphone, chat | Support par e-mail, téléphone Centre d’aide | Assistance globale 24/7 | Assistance (e-mail, téléphone), support personnalisé | Assistance pour les PME (e-mail, téléphone) | Support technique et commercial 24/7 (e-mail, téléphone) |
| Public | Associations, clubs, fédérations, fondations recevant des paiements en ligne | Start-up, PME, Grandes entreprises acceptant des paiements en ligne | Petites et grandes entreprises | BtoB, BtoC | E-commerçants, entreprises omnicanales, grandes entreprises | Grandes entreprises, E-commerçants, banque & fintech | Grandes entreprises, E-commerçants | E-commerçant | PME, petites entreprises, e-commerçant | Commerçants, entreprises et institutions financières |
Les solutions de paiements en ligne
HelloAsso Checkout, l’outil pour les associations, sans frais ni commission
En 2023, HelloAsso, est devenu le premier établissement de paiement français pour les associations. Cet agrément, délivré par l’ACPR, signifie que HelloAsso est désormais prestataire de service de paiement et permet ainsi aux citoyens et associations d’effectuer et gérer leurs transactions de façon simple et sécurisée. Cette solution, appelée HelloAsso Checkout, constitue ainsi le premier module de paiement par API 100% gratuit et entièrement dédié aux associations, clubs, fédérations. Il permet d’intégrer l’outil directement depuis votre site web pour permettre une expérience de paiement facilitée et sécurisée. L’avantage? Vous pouvez gérer et suivre vos paiements en temps réel et encaisser l’intégralité du montant sans qu’aucun frais de transaction ne s’applique.
Sur votre boutique en ligne WooCommerce, le module s’intègre en téléchargeant l’extension “HelloAsso Payments for WooCommerce”.
Pourquoi c’est sans frais ni commission ? Le modèle économique alternatif de HelloAsso repose sur la contribution volontaire laissée par les utilisateurs. Ce soutien généreux permet de continuer à développer des outils dédiés au secteur associatif et de leur assurer une utilisation gratuite des services.
Par ailleurs, HelloAsso est l’un des rares acteurs PSP à être français. En se positionnant sur ce marché, les équipes de HelloAsso ont pu s’appuyer sur leur expertise du secteur associatif pour répondre à un besoin spécifique : collecter des paiements en ligne sans frais.
Stripe
Stripe est une solution de paiement populaire offrant une API puissante et une grande flexibilité pour intégrer des fonctionnalités de paiement. Elle propose un large éventail d’options de personnalisation et de fonctionnalités avancées, ce qui en fait un choix solide pour les entreprises de toutes tailles.
Paypal
PayPal est une solution de paiement bien établie et largement utilisée par des millions de personnes dans le monde entier. Elle offre une intégration facile et permet aux utilisateurs de payer avec leur compte PayPal ou avec une carte de crédit. Elle est réputée pour sa sécurité et sa facilité d’utilisation, ce qui en fait un choix populaire pour les transactions en ligne.
Lemonway
Lemon Way est une solution de paiement spécialisée dans les transactions en ligne sécurisées. Elle offre des fonctionnalités de paiement en temps réel, des outils de prévention de la fraude et une interface conviviale.
HiPay
Hipay est une solution de paiement complète qui prend en charge plusieurs méthodes de paiement à l’internationale avec 150 devises différentes et propose des outils de gestion des risques et de prévention de la fraude. Elle offre également des fonctionnalités avancées pour les paiements récurrents et les abonnements.
Monext
Online est une solution de paiement complète développée par Monext offrant une large gamme de fonctionnalités, y compris la gestion des paiements en ligne, des abonnements et des paiements récurrents. Elle propose aussi des outils de sécurité avancés pour protéger les transactions en ligne. Un parcours omnicanal fait la spécificité de cette solution : sur internet, mobile ou directement en point de vente.
Adyen
Adyen est une plateforme de paiement globale qui prend en charge de nombreuses méthodes de paiement et devises différentes, qu’ils soient en ligne, sur mobile ou en magasin. Elle offre une intégration facile et des fonctionnalités de sécurité avancées. Adyen est particulièrement adapté aux entreprises internationales qui ont besoin de prendre en charge des paiements transfrontaliers.
Payzen
PayZen est une solution de paiement Made in France développée par Lyra Network. Elle offre une large gamme de fonctionnalités, y compris des outils de sécurité avancés, des fonctionnalités de paiement mobile et la prise en charge de plusieurs devises. Elle assure une compatibilité avec toutes les banques françaises et propose plus de 150 moyens de paiement.
PayPlug
PayPlug est une solution de paiement française axée sur la simplicité et la facilité d’utilisation. Elle offre des fonctionnalités de paiement en ligne ou en physique sécurisées et propose une tarification transparente adaptée aux petites et moyennes entreprises. Elle permet de maitriser l’intégralité du processus de paiement avec agilité.
Worldline
Wordline est une entreprise française de fintech spécialisée et leader dans les solutions de paiement en ligne pour les commerçants, entreprises et institutions financières. La solution s’étend dans plus de 170 pays et s’adapte à de nombreux secteurs d’activité. Wordline propose dans son offre des paiements en ligne, omnicanal et transfrontaliers avec un large choix de moyens de paiements tout en facilitant la gestion des transactions.
Frais associés
Pour la plupart de ces services de paiements en ligne, des frais de transactions ou des frais spécifiques sont appliqués. Les commissions prélevées sur les transactions peuvent dépendre des types de cartes bancaires : européennes standard, de l’EEE (Espace Économique Européen), britanniques, internationales. Les frais variables peuvent aussi être relatifs aux volumes de transactions ou au chiffre d’affaires de l’entreprise. Les prestataires proposent pour certains des frais fixes en compléments des frais variables. À l’inverse, HelloAsso, offre une solution qui est dédiée au secteur associatif français, gratuite, sans aucun frais ni commission grâce à son modèle économique alternatif.
En plus des frais de transaction, des frais supplémentaires peuvent s’ajouter. Cela concerne des frais de conversion de devises, sur les paiements internationaux, des frais de gestion, d’activation de service ou encore des options supplémentaires de services plus complets tels que la gestion comptable, de données, la création de rapports, etc.
Résumé
De nombreuses solutions de paiement en ligne existent. Chacune d’entre elle a ses propres spécificités et peuvent convenir ou non à vos besoins (type d’activité, taille de votre structure, provenance des paiements, …). Il s’agit donc dans un premier temps de les identifier pour ensuite sélectionner des solutions adaptées et les comparer. Contacter les prestataires permet aussi d’être directement conseillé de manière personnalisée et facilite ainsi la prise de décision.
